Переводить средства с карты на карту теперь будут по-новому: кого коснутся перемены, а кто ничего не заметит

Вы слышали о новых правилах переводов в банках? Возможно, у вас возникли мысли: «Опять поднимут комиссии? Запретят переводы? Придётся отчитываться за каждую транзакцию?»

Не переживайте. Глобальных изменений не произойдёт, но некоторые новшества действительно есть. Мы обсудили эти моменты с финансовым экспертом Алексеем Рудневым и юристом в области банковского права Марией Соловьевой, чтобы разобраться в ситуации.

Что на самом деле меняется (без паники)

Алексей Руднев отмечает, что банки стали строже следить за соблюдением закона 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов), который действует уже долгое время. Ранее многие моменты игнорировались, теперь — нет.

Вот три основных изменения, которые вы заметите:

1. Комиссии за переводы теперь зависят от суммы и частоты операций

Раньше: переводите 10 000 ₽ — 0 рублей комиссии. 100 000 ₽ — также 0 рублей.

Теперь: многие банки вводят дифференцированные тарифы.

• Переводы до 30 000 ₽ в месяц (внутри одного банка) — бесплатно.
• Переводы от 30 000 до 100 000 ₽ — комиссия 0,5%.
• Переводы свыше 100 000 ₽ в месяц — комиссия 1–2%.

Если вы переводите на карту другого банка, комиссия может быть ещё выше (например, 1,5–3% от суммы). Ранее некоторые банки брали фиксированную комиссию 30–50 рублей, теперь — процент.

2. Банки начали блокировать подозрительные переводы, даже небольшие

Если раньше блокировали только суммы от 600 000 ₽ и выше, то теперь могут заблокировать и 50 000 ₽, если система посчитает операцию «сомнительной».

Что считается сомнительным по версии банка:

• Вы получаете деньги от 10 и более различных отправителей за короткий промежуток времени.
• Вы переводите деньги, а затем почти сразу снимаете наличными в банкомате.
• Ваша карта используется как «транзитная» (вам поступили деньги → вы сразу перевели дальше, почти не храня у себя).
• У вас не было оборотов по карте, а тут резко начались регулярные поступления.

3. Банки имеют право спрашивать, откуда деньги

Это законно. Статья 115-ФЗ обязывает банки выяснять происхождение средств, если операции вызывают подозрения.

Вам могут позвонить из службы безопасности банка и попросить:

• Подтвердить доходы (справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР).
• Объяснить, откуда пришли деньги и за что.
• Предоставить договор (если вы что-то продаёте на маркетплейсах или сдаёте квартиру).

Кому эти изменения затронут сильнее всего

Мария Соловьева выделяет три категории людей, которым стоит быть особенно внимательными:

Группа	Почему могут возникнуть проблемы	Что делать
Самозанятые и фрилансеры, получающие оплату на личную карту	Банк видит регулярные поступления от разных людей, но нет статуса самозанятого или ИП	Оформите самозанятость (бесплатно через приложение «Мой налог») и предоставляйте банку соответствующие документы
Люди, помогающие обналичивать деньги (дропы)	Это незаконно. Банк заблокирует карту и сообщит в Росфинмониторинг	Не соглашайтесь на «лёгкий заработок» через свою карту
Обычные граждане, осуществляющие крупные переводы разово (например, продажа автомобиля)	Банк может попросить подтвердить источник денег	Сохраняйте договор купли-продажи, выписку из банка о снятии денег со счета покупателя

Как избежать блокировки карты

Если вы не бизнесмен, не дроп и не отмываете миллионы, переживать не о чем. Но для уверенности соблюдайте три правила.

Правило 1. Не делайте странных движений с деньгами
Получили 100 000 ₽ от родственника? Не снимайте их сразу все в банкомате и не переводите тут же на другую карту третьему лицу. Держите хотя бы сутки на счёте, а лучше — неделю.

Правило 2. Не превышайте неофициальные лимиты

• За один перевод лучше не отправлять больше 600 000 ₽ (это порог обязательного контроля для банков).
• За месяц — не больше 1–1,5 млн ₽ входящих переводов, если вы не подтверждаете доход.

Правило 3. Если банк позвонил — не игнорируйте
Самый неприятный сценарий: банк заблокирует карту и потребует прийти в отделение с документами. Если вы проигнорируете звонок, карту могут заблокировать на длительный срок (до выяснения обстоятельств). Ответили, объяснили ситуацию и предоставили документы — всё разблокируют.

Что делать, если карту уже заблокировали

1. Позвоните в банк (на горячую линию) или зайдите в чат поддержки. Спросите причину блокировки. Скорее всего, скажут: «Операция показалась подозрительной».
2. Подготовьте документы: справку о доходах, договор купли-продажи (если что-то продавали), скриншоты переписки с покупателем (если работаете на маркетплейсе), билеты (если переводили на отдых).
3. Напишите заявление в банке на разблокировку и приложите документы. Обычно рассмотрение занимает 3–7 дней.
4. Если банк отказывает — обращайтесь в Центробанк через интернет-приёмную или на горячую линию 8-800-300-30-00. В случае необходимости — в суд.

Что не изменилось

• Переводы родственникам до 50–100 тысяч в месяц никому не интересны. Блокировать не будут.
• Возможность переводить деньги бесплатно внутри одного банка остаётся (чаще всего).
• Система быстрых платежей (СБП) продолжает работать: переводы по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц бесплатны (в большинстве банков).
• Никто не запрещает переводить деньги на карту в принципе.

Кратко: что запомнить

Действие	Что будет	Риск блокировки
Перевожу 5000 ₽ другу раз в неделю	Всё как прежде	Нулевой
Получаю зарплату от официального работодателя	Без изменений	Нулевой
Продал телефон на Avito за 30 000 ₽	Скорее всего, всё в порядке	Минимальный
Продал машину за 500 000 ₽ с переводом от частного лица	Банк может запросить подтверждение	Средний
Получаю деньги от 20 незнакомцев в день и тут же снимаю наличные	Карту заблокируют	100%

Алексей Руднев резюмирует:

«Банки не охотятся на бабушек, пересылающих внукам на мороженое. Их интересуют дропы, обнальщики и теневой бизнес. Если вы обычный человек — просто переводите деньги как обычно. Никто ваши 15 тысяч не тронет»