Добавь сайт в закладки! Инструкция по ссылке.
Семейная ипотека, которая долгое время была ключевым фактором первичного рынка, может кардинально измениться с 1 июля
Власти рассматривают несколько изменений, которые сделают программу более адресной. Проще говоря, льгота станет доступной не для всех, а только для тех, кто соответствует новым критериям
Что именно пересматривают
Предлагается внести три основных изменения:
- Ограничение льготного периода до 15 лет. В настоящее время семейная ипотека оформляется на 30 лет с субсидированной ставкой на весь срок, но теперь через 15 лет ставка начнёт привязываться к ключевой, то есть станет рыночной
- Привязка к количеству детей. Условия будут дифференцированы: семьи с одним ребёнком получат менее выгодные условия, в то время как семьи с тремя-четырьмя детьми смогут воспользоваться более щадящими параметрами
- Региональный фактор. Ставка и лимиты будут зависеть от региона, где семья приобретает жильё, с приоритетом на регионы с низкой рождаемостью и слабым рынком недвижимости
- Обязательная прописка. Рассматривается условие, согласно которому заемщик должен зарегистрироваться в новой квартире в течение девяти месяцев. При отсутствии прописки льготная ставка будет отозвана и увеличится до рыночной плюс штрафные 3-3,5%
Как это повлияет на семейный бюджет
Основатель Ассоциации ипотечных брокеров Дмитрий Ракута приводит наглядные примеры. Давайте сравним
При старых условиях. Семья берет 12 миллионов рублей на 30 лет под 6%. Ежемесячный платёж составит около 71 тысячи рублей
При новых условиях. Тот же кредит, но срок сокращен до 15 лет. Платеж возрастает до 101 тысячи рублей
Если в семье один ребёнок и ставка повышается до 12%. При тех же 12 миллионах на 15 лет, платёж составит уже 150 тысяч рублей в месяц
Разница более чем вдвое. Для многих семей это может стать неподъёмным бременем
Эксперт заключает, что более-менее приемлемые условия сохранятся только для семей с тремя-четырьмя детьми или для тех, кто готов внести первоначальный взнос от 50%. Но таких заемщиков на рынке не так много
Почему государство пересматривает программу
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова объясняет, что когда заемщик оформляет ипотеку на 30 лет под 6%, у него нет стимула гасить её досрочно — для него это становится рассрочкой с минимальной переплатой
Для государства это серьёзная экономическая нагрузка. При текущей ключевой ставке казна покрывает около двух третей процентов по льготной ипотеке, компенсируя банкам недополученные доходы. По данным Frank RG, средний срок ипотеки в России сегодня превышает 26 лет, и расходы на ипотечные госпрограммы в прошлом году достигли рекорда в 2 триллиона рублей
Сокращение льготного периода до 15 лет — попытка сбалансировать бюджет, не отказываясь от программы полностью. По оценкам экспертов, фактический срок погашения рыночной ипотеки составляет около семи лет, так что 15 лет выглядят достаточно приемлемым сроком
Как это отразится на рынке недвижимости
Дмитрий Ракута прогнозирует заметное охлаждение первичного рынка. Продажи у застройщиков уменьшатся, а скидки будут в пределах 20-25%, но не более. Объём запуска новых проектов, скорее всего, также сократится
По предварительным оценкам, после изменения условий около трёх миллионов семей с одним ребёнком могут потерять право на льготную ипотеку. Это те, кто раньше рассчитывал на 6% годовых, а теперь столкнётся либо с повышенной ставкой, либо с необходимостью копить на большой первоначальный взнос
Что делать прямо сейчас
Если вы планируете оформить семейную ипотеку, стоит поторопиться. Пока действуют старые условия, у вас есть возможность подать заявку. С 1 июля правила могут измениться, и не в пользу заемщиков. Консультация с ипотечным брокером или менеджером банка поможет понять, успеете ли вы зафиксировать текущие параметры
Рынок в ожидании. А семьи, для которых ипотека является единственным способом решить жилищный вопрос, пересчитывают возможные платежи и беспокоятся, попадут ли они в число тех, кто сможет воспользоваться льготой
Поделись видео:
