Закон вступил в действие. Названы новые основания для блокировки банковских карт

В России вступает в силу новый пакет законов, направленных на борьбу с финансовым мошенничеством.

Президент Владимир Путин подписал поправки, касающиеся порядка выпуска банковских карт, мониторинга подозрительных транзакций и ответственности банков за утрату клиентских средств. Эти меры направлены на перекрытие популярных схем, которые используют злоумышленники для вывода и обналичивания украденных денег.

Лимит на карты: не более двадцати

Одним из ключевых изменений стало ограничение на общее количество активных банковских карт, которые может иметь один человек — лимит установлен на уровне 20 карт. Это касается всех карт в различных кредитных организациях, а не в каждом банке по отдельности.

Исключения возможны только по специальному решению совета директоров Центрального банка, например, для участников платёжных систем с особыми потребностями.

Для контроля за соблюдением лимита будет создана единая учётная система на базе Национальной системы платёжных карт. Банки обязаны отправлять данные о каждом выпущенном или закрытом пластике. Как только количество карт достигнет двадцати, оформить новую станет невозможно — система просто заблокирует запрос.

Важно отметить: уже открытые карты не будут аннулированы. Ограничение касается только новых карт. Если у вас сейчас 15 карт, вы можете получить ещё 5, но двадцать первую карту оформить не получится.

«Период охлаждения»: задержка переводов на 6 часов

Второй значимый блок изменений касается механизма приостановки платежей. Теперь банки могут задерживать подтверждённую операцию до шести часов, если:

• транзакция кажется нетипичной для клиента;
• платёж идёт на счёт, ранее замеченный в подозрительных операциях;
• на устройстве отправителя выявлено вредоносное ПО.

Этот промежуток времени получил название «период охлаждения». За это время сотрудники банка могут связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он инициировал перевод, что поможет предотвратить списание средств в случае, если клиент стал жертвой мошенников.

По мнению экспертов, именно 6 часов — это критический срок, в течение которого большинство жертв мошенничества могут осознать ситуацию или получить предупреждение от банка.

Банки будут нести финансовую ответственность

Самый жёсткий пункт нового закона касается финансовой ответственности банков. Теперь, если банк:

• обнаружил признаки мошенничества;
• должен был приостановить транзакцию, но не сделал этого;
• и клиент в результате потерял деньги —

то банк обязан возместить ущерб в полном объёме. Основанием для выплаты станет постановление о возбуждении уголовного дела в связи с хищением средств.

Это существенно меняет баланс ответственности: раньше банки часто отказывали в компенсациях, ссылаясь на то, что клиент сам подтвердил операцию. Теперь же, если кредитная организация пропустила явные признаки мошенничества, она будет обязана возместить убытки.

Однако, если банк выполнил все необходимые проверки, но клиент по своей воле перевёл деньги мошенникам, компенсация не будет выплачена. Это важное уточнение: государство не поощряет безответственность, но строго наказывает системные ошибки банков.

Борьба с «дропперами» — основная цель изменений

Все три нововведения направлены на решение одной проблемы — использование дропперских счетов. Дропперы — это люди, которые за небольшую плату передают свои карты или доступ к онлайн-банку мошенникам. С помощью множества подставных карт украденные средства быстро выводятся, дробятся на мелкие суммы и обналичиваются, что затрудняет отслеживание цепочки.

Ограничение в 20 карт на человека перекрывает этот канал. Массовое оформление карт на подставных лиц становится менее выгодным и сложным. А «период охлаждения» помогает банкам остановить цепочку переводов на ранних стадиях.

Что это значит для обычного гражданина

Для большинства россиян, имеющих в обороте 1–5 карт, изменения будут незаметны. Даже если у вас 10 или 15 карт (например, несколько кредитных, дебетовых, зарплатных и накопительных), вы не превысите лимит. Проблемы могут возникнуть только у тех, кто использует десятки карт по нестандартным схемам или у недобросовестных посредников.

Важно помнить:

• новые правила не касаются уже имеющихся карт — их не закроют;
• при попытке оформить двадцать первую карту банк откажет на основании данных из НСПК;
• подозрительные переводы могут задерживаться до 6 часов — не стоит паниковать, если транзакция не проходит мгновенно;
• если ваши деньги украдены, а банк не отреагировал на явные признаки мошенничества, у вас есть основания требовать возмещения.

В целом закон усиливает защиту добросовестных клиентов и делает систему более прозрачной, одновременно увеличивая ответственность банков за качество их антифрод-систем.