Центробанк ужесточает контроль за операциями граждан с наличными

Если человек придёт в банк открывать вклад и внесёт крупную сумму наличными, у него могут поинтересоваться, откуда эти деньги. Банк России подготовил методические рекомендации, которые призваны усилить внимание кредитных организаций к операциям с наличными.

На какие ситуации ЦБ рекомендует банкам обращать особое внимание:

— Внесение физлицом наличных на свой счёт или вклад в размере, заметно превышающем его средний ежемесячный доход. В таком случае клиенту могут предложить подтвердить происхождение средств.

— Погашение ранее выданного кредита наличными через кассу, если клиент относится к группе повышенного риска, а у банка нет данных, откуда у него деньги. Происхождение средств также могут попросить объяснить.

— Пополнение счёта или вклада клиента наличными третьими лицами, когда отсутствуют сведения об их связи с получателем (например, родство).

— Покупка иностранной валюты за наличные, источник которых выглядит сомнительным — например, при низком доходе или его отсутствии.

Как банк может действовать при выявлении подобных операций:

— Усилить контроль за клиентом и его транзакциями, провести более глубокую проверку сведений о нём и его активности.

— Запросить дополнительные пояснения и документы о целях и характере операций.

— Проанализировать открытые источники о клиенте, включая информацию из соцсетей, чтобы определить, не относится ли он к должностным лицам.

— При необходимости воспользоваться законным правом устанавливать источник происхождения наличных средств.

— Оценить, есть ли признаки подозрительной операции, и при наличии оснований направить информацию в уполномоченный орган.

— Приостановить обслуживание/ограничить операции по счетам до момента, пока клиент не подтвердит происхождение денег.

Кроме того, в перспективе в России планируется более активное внедрение цифрового рубля. Такой формат денег потенциально делает финансовые потоки более прозрачными: становится проще сопоставлять доходы и расходы и понимать, откуда поступают средства в цифровой кошелёк гражданина.