Добавь сайт в закладки нажми CTRL+D
Известная многим схема «приобрети квартиру сейчас, расплати позже» готовится к значительным изменениям.
Регуляторы обратили внимание на рост рынка рассрочек от застройщиков, который требует системного регулирования, и готовят законопроект, способный изменить правила игры для покупателей, девелоперов и банков.
Заместитель председателя Центробанка Михаил Мамута обозначил ключевую позицию: стоимость квартиры при покупке в рассрочку не должна превышать цену при полной оплате сразу. Эта логика уже применяется в потребительском кредитовании и теперь планируется перенести её на рынок недвижимости. Ожидается, что документ будет представлен в Государственную Думу в ближайшее время.
Маркетинговая наценка, о которой молчат менеджеры
На первый взгляд, рассрочка кажется удобным вариантом: плати частями без банковских процентов. Однако реальность оказывается более сложной. Основатель агентства «БезФильтров» Ригина Гордеева отмечает, что для некоторых девелоперов это стало маркетинговым инструментом. Разница в стоимости одного и того же объекта при полной оплате и растянутых платежах может достигать 15–20%. Покупатель думает, что избегает ипотечных процентов, но на самом деле переплачивает за сам продукт.
Евгений Шавнев, гендиректор инвесткомпании «Флип», подтверждает: даже с учётом завышенной стоимости, рассрочка чаще оказывается выгоднее жилищного кредита. Однако это приводит к перекосу: те, кто готов заплатить сразу, оказываются в менее выгодном положении по сравнению с теми, кто выбирает беспроцентные платежи. Новый законопроект должен выровнять эти условия, установив единую цену квадратного метра, независимо от способа расчёта.
Прозрачность договоров: конец эпохи мелкого шрифта
Еще одна важная проблема, которую регулятор планирует решить, — это запутанность соглашений. Михаил Мамута прямо указал, что текущие договоры рассрочки часто слишком сложны, и разобраться в реальных обязательствах покупателю почти невозможно. В планах — внедрение стандартизированной и понятной формы документа, где все ключевые условия будут изложены простым языком.
Кроме того, Центробанк предлагает новый подход к штрафам за просрочку платежей. В настоящее время встречаются жесткие условия, когда неустойка рассчитывается от всей суммы долга и может достигать 50%. Новая альтернатива — начисление не более 20% годовых только на сумму пропущенного платежа. Это переводит ответственность заёмщика из разряда разорительной в более управляемую.
Невидимые долги, которые портят статистику
Отдельный блок нововведений касается обмена данными. Вице-президент Банка «Дом.РФ» Роман Евдокимов пояснил, что сегодня обязательства по рассрочкам — это слепая зона для кредитных организаций. При оценке платёжеспособности клиента банк не видит, что тот уже связан договором с застройщиком на крупную сумму. Это приводит к закредитованности и одобрению кредитов тем, кто не может справляться с общей финансовой нагрузкой.
Законопроект предполагает обязательную передачу информации о рассрочках в бюро кредитных историй. Если поправки примут, долги перед девелоперами станут видимыми и начнут учитываться в общей долговой картине заёмщика.
Цифры, которые объясняют спешку
Масштаб ситуации впечатляет и заставляет регулятора действовать быстро. По оценкам Светланы Назаровой из «Сбера», доля сделок с рассрочкой на рынке новостроек традиционно колебалась в пределах 10–20%. Но к концу 2024 года этот показатель может достигнуть 44% — почти половина продаж будет происходить не через ипотеку, а через прямые сделки с застройщиками. В 2025 году аналитики ожидают некоторого снижения интереса к этому инструменту, но накопленный объём обязательств уже колоссален.
Данные Центробанка на 1 апреля 2026 года выглядят тревожно: совокупный долг россиян по рассрочкам на жильё достиг 1,5 триллиона рублей. Эта сумма сопоставима примерно с 17% от общего объёма договоров долевого участия. Цифра настолько значительна, что игнорировать её в регулировании становится просто опасно для стабильности сектора жилья.
Что это значит для покупателя
Если законопроект будет принят в предложенном виде, рынок новостроек ждет значительные изменения. Покупатели получат более прозрачные условия, защиту от скрытых наценок и разумные штрафы. Застройщикам придется пересмотреть ценовую политику и отказаться от практики двойных прайсов. Банки, в свою очередь, наконец увидят полную долговую нагрузку заёмщиков, что может привести к более осторожному одобрению ипотек для тех, кто уже связан рассрочкой.
Для конечного потребителя ключевой вывод прост: скоро рассрочка перестанет быть маркетинговым трюком и превратится в регулируемый, предсказуемый финансовый продукт с ясными правилами, понятными цифрами и разумной ответственностью сторон
Поделись видео:
