Добавь сайт в закладки нажми CTRL+D
По прогнозам экспертов, количество отказов по кредитам может подскочить на 20–25%, а суммы, на которые можно рассчитывать, ощутимо уменьшатся. Другими словами, заемщикам предстоит либо легализовать доходы, либо идти за деньгами на менее «дружелюбные» рынки.
Как изменятся правила игры
Банк России теперь требует: при расчете долговой нагрузки учитываются только официально подтвержденные доходы. Вся привычная практика «средний оборот по карте — кредит одобрен» уходит в прошлое.
Денис Сочнев, управляющий партнер «Рефинанс.ру», объясняет: «Банки становятся технологичнее и формализованнее. В центре внимания — цифровой профиль заемщика с информацией об официальных доходах».
Альтернативные способы подтверждения доходов пока не исчезли полностью, но теперь к ним требования ужесточены: банк должен видеть четко указанный источник и назначение платежа.
Кто пострадает больше всего
Наиболее ощутимо новые правила ударят по тем, кто работает «не по книжке»: самозанятым, индивидуальным предпринимателям, фрилансерам и сотрудникам с «серой» зарплатой. Их доходы либо будут снижены при расчете, либо полностью проигнорированы. Банки сопоставляют заявленные суммы с отраслевой статистикой и автоматически дисконтируют цифры, которые выглядят завышенными.
Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency, подтверждает: «Под ограничения попадет заметная часть заемщиков — особенно те, кто получает доход частично или полностью неофициально». Эффект на рынок будет ощутимым, так как в некоторых отраслях таких работников большинство.
Какие последствия ждут заемщиков
Суммы кредитов уменьшатся, а число отказов увеличится — примерно на 20–25%. Новые правила затронут не только новые кредиты, но и рефинансирование, и увеличение лимитов по картам.
Для тех, кто столкнется с отказом, альтернативы есть, но они менее приятные. Кредитные потребительские кооперативы могут предложить займы с более гибкими требованиями, но ставки там выше банковских минимум на 10–15%.
Краудфандинговые платформы ориентированы на предпринимателей и требуют залог, а частные инвесторы дают деньги быстро, но под 36–48% годовых. Микрофинансовые организации, кредитки с небольшими лимитами или займы у друзей — самые доступные, но почти всегда дороже и менее комфортны, чем банки.
Как это повлияет на рынок труда
Пока ждать мгновенной «революции» в зарплатах не стоит. По словам Самойленко и Сочнева, бизнес сейчас сосредоточен на снижении издержек, поэтому массового перехода на «белую» зарплату в ближайшее время не будет.
Но для тех, кто планирует ипотеку или крупные кредиты, мотивация требовать официальные выплаты постепенно будет расти.
Поделись видео:
