Заблокируют карту после подписи перевода: россиян с онлайн-переводами предупредили

Поле для сообщения при переводе с карты на карту зачастую воспринимается как формальность, однако это важный элемент, который банки тщательно анализируют.

Юрист Александр Хаминский объясняет, что автоматическая проверка комментариев — это часть требований законодательства по борьбе с отмыванием денег.

Почему банки обращают внимание на ваши комментарии?

Все кредитные учреждения обязаны следить за подозрительными транзакциями. Алгоритмы анализируют не только сумму и частоту переводов, но и текст в поле «Назначение платежа» или «Сообщение получателю». Даже если вы пишете это «для себя», система может расценить фразу как признак коммерческой деятельности.

Какие слова могут привести к блокировке?

Риск блокировки возрастает, если в комментарии присутствуют прямые намёки на товарно-денежные отношения:

• «оплата товара» / «за товар»
• «предоплата заказ №…»
• «услуги ремонта»
• «арендная плата»
• «за работу»
• «счёт»

Такие формулировки могут быть восприняты как использование личного счёта в предпринимательских целях, что нарушает правила большинства банков.

Статистика и тенденции

Согласно данным Ассоциации российских банков, каждая пятая транзакция между физическими лицами проходит дополнительную проверку. В 2024 году число временных блокировок, связанных с текстом комментариев, возросло на 15%.

Практические советы: как избежать блокировки перевода

1. Не добавляйте лишнюю информацию — для переводов родственникам, друзьям или на собственные счета достаточно оставить поле пустым.
2. Используйте нейтральные формулировки — например, «на день рождения», «за ужин», «возврат долга».
3. Не указывайте номера заказов, договоров или счетов — это явный сигнал для автоматической системы.
4. Для деловых операций используйте расчётный счёт — это легально и избавит от лишних вопросов со стороны банка.
5. Обсуждайте детали в частной переписке — если нужно объяснить назначение платежа, сделайте это через мессенджер или телефонный звонок.

Что делать, если операция уже заблокирована?

• Не паникуйте — обычно это временная мера.
• Свяжитесь с поддержкой банка для выяснения причины.
• Будьте готовы объяснить происхождение средств или назначение платежа (например, предоставить переписку, чеки).
• При частых блокировках подумайте о открытии расчётного счёта для коммерческих операций.

Банки не стремятся усложнять жизнь клиентам — их задача заключается в соблюдении законодательства. Применение простых мер предосторожности при оформлении переводов поможет избежать задержек и ненужных обращений в службу поддержки