Заблокируют карту после подписи перевода: россиян с онлайн-переводами предупредили

Поле для сообщения при переводе с карты на карту многие воспринимают как формальность, однако это важный элемент, который тщательно проверяют банковские системы.

Юрист Александр Хаминский поясняет, что автоматический анализ комментариев — это часть требований законодательства о борьбе с отмыванием доходов.

Почему банки обращают внимание на ваши комментарии?

Все кредитные организации обязаны отслеживать подозрительные операции. Алгоритмы анализируют не только сумму и получателей, но и текст в поле «Назначение платежа» или «Сообщение получателю». Даже если вы пишете «для себя», система может истолковать это как признак коммерческой деятельности.

Какие слова чаще всего приводят к блокировке?

Вероятность блокировки возрастает, если в комментарии есть указания на товарно-денежные отношения:

• «оплата товара» / «за товар»
• «предоплата заказ №…»
• «услуги ремонта»
• «арендная плата»
• «за работу»
• «счёт»

Такие формулировки могут быть расценены как использование личного счёта в коммерческих целях, что нарушает правила большинства банков.

Статистика и тенденции

По данным Ассоциации российских банков, каждая пятая операция перевода между физическими лицами проходит дополнительную проверку. В 2024 году количество временных блокировок, связанных с текстом комментариев, возросло примерно на 15%.

Как избежать заморозки перевода: практические советы

1. Не пишите ничего лишнего — для переводов родным или друзьям лучше оставить поле пустым.
2. Используйте нейтральные формулировки — например, «на день рождения», «за ужин», «возврат долга».
3. Избегайте указания номеров заказов, договоров или счетов — это сигнал для системы.
4. Для деловых расчетов используйте расчетный счет — это легально и избавит от лишних вопросов со стороны банка.
5. Уточняйте детали через другие каналы — если требуется пояснить назначение платежа, используйте мессенджер или звонок.

Что делать, если операция уже заблокирована?

• Не паникуйте — обычно это временная мера.
• Свяжитесь со службой поддержки банка для выяснения причины.
• Будьте готовы объяснить происхождение средств или назначение платежа (например, предоставить переписку, чеки).
• Если блокировки происходят регулярно, подумайте о возможности открытия расчетного счета для коммерческих операций.

Банки не стремятся усложнять жизнь клиентам — их задача заключается в соблюдении законодательства. Простые меры предосторожности при оформлении переводов помогут избежать задержек и ненужных обращений в службу поддержки