Заблокируют карту после подписи перевода: россиян с онлайн-переводами предупредили

Поле для сообщения при переводе с карты на карту многие воспринимают как простую формальность, но на самом деле это важный элемент, который тщательно проверяют банковские системы.

Юрист Александр Хаминский объясняет, что автоматический анализ комментариев является частью выполнения законодательства о противодействии отмыванию денег.

Почему банки анализируют ваши комментарии?

Все кредитные учреждения обязаны отслеживать подозрительные транзакции. Алгоритмы, помимо суммы, частоты и получателей, также анализируют текст в поле «Назначение платежа» или «Сообщение получателю». Даже если вы пишете его «для себя», система может трактовать это как признак коммерческой деятельности.

Какие слова могут привести к блокировке?

Риск возрастает, если в комментарии присутствуют прямые ссылки на финансовые отношения:

• «оплата товара» / «за товар»
• «предоплата заказ №…»
• «услуги ремонта»
• «арендная плата»
• «за работу»
• «счёт»

Такие формулировки могут восприниматься как использование личного счёта в предпринимательских целях, что противоречит правилам большинства банков.

Статистика и актуальные тенденции

По данным Ассоциации российских банков, каждая пятая операция перевода между физическими лицами проходит дополнительную проверку. В 2024 году количество временных блокировок, связанных с текстом комментариев, увеличилось примерно на 15%.

Практические советы: как избежать блокировки перевода

1. Не добавляйте ничего лишнего — для переводов родным, друзьям или на собственные счета часто достаточно оставить поле пустым
2. Используйте нейтральные формулировки — например, «на день рождения», «за ужин», «возврат долга»
3. Не указывайте номера заказов, договоров или счетов — это может стать сигналом для автоматической системы
4. Для деловых расчетов используйте расчётный счёт — это легально и убережёт от лишних вопросов со стороны банка
5. Уточняйте детали в личной переписке — если необходимо объяснить назначение платежа, сделайте это через мессенджер или по телефону

Что делать, если операция заблокирована?

• Не паникуйте — чаще всего это временная мера
• Свяжитесь со службой поддержки банка для уточнения причины
• Будьте готовы объяснить происхождение средств или назначение платежа (например, предоставить переписку, чеки)
• При систематических блокировках рассмотрите возможность открытия расчётного счёта для коммерческих операций

Банки не стремятся усложнять жизнь клиентам — их задача заключается в соблюдении законодательства. Применение простых мер предосторожности при оформлении переводов поможет избежать задержек и лишних обращений в службу поддержки