Юрист раскрыл — кому банк не вернёт вклад, будет прав и не один суд не поможет

Банки не всегда обязаны выдавать деньги со счёта или вклада — в ряде случаев отказ будет правомерным. Рассказываем о трёх ключевых основаниях, когда кредитная организация вправе не возвращать средства клиенту.

1. Наложение ареста на счёт
Судебные приставы имеют право блокировать счета граждан, включая депозитные. Если у человека есть непогашенные долги и возбуждено исполнительное производство, банк приостанавливает операции и выдачу средств до снятия ограничений через ФССП. Игнорировать постановление суда или приставов банк не может — за это предусмотрена ответственность.

2. Недействительные документы
Например, клиент пытается снять деньги по просроченному паспорту. Паспорт в России нужно менять в 20 и 45 лет, иначе он становится недействительным. До предъявления нового документа банк вправе отказать в выдаче. После замены паспорта средства должны быть доступны.

3. Подозрения в отмывании доходов
Согласно законодательству о противодействии легализации преступных доходов, банк может приостановить или отказать в выдаче средств, если операция кажется сомнительной — особенно при суммах от 600 тысяч рублей. Критерии «подозрительности» во многом оценочны, что даёт банкам значительную свободу решений. Для подтверждения законности происхождения денег клиенту могут понадобиться документы: справка 2‑НДФЛ, договор купли‑продажи, банковские выписки и другие подтверждения.

Дополнительные ситуации:

• Вклад на несовершеннолетнего — снять деньги без согласия органов опеки и попечительства нельзя, даже если депозит оформляли и пополняли родители. Исключение: подросток от 14 лет, который самостоятельно открыл вклад, вносил средства и обращается за их получением.

• Технические ограничения — если в отделении нет нужной суммы наличных. При запросе крупной выдачи банк может попросить предупредить заранее — за несколько дней, что часто прописано в договоре.