Юрист назвал законные причины отказа банка в выдаче денег вкладчикам

Существует три основных законных основания, по которым банк вправе отказать клиенту в выдаче средств со счета или вклада. Об этом в беседе с агентством «Прайм» сообщил юрист Петр Гусятников.

Первым основанием является арест банковских счетов. Судебные приставы могут накладывать арест на любые счета граждан, включая вклады. Если у человека имеются неисполненные долги, и в отношении него начато взыскание, банк не сможет выдать деньги до разрешения ситуации через Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банк действует в соответствии с законом и не может отказаться от исполнения судебного постановления.

Второе основание связано с использованием недействительного паспорта. Гусятников напомнил, что гражданам России необходимо своевременно менять паспорт по достижении 20 и 45 лет. Если документ просрочен, банк не имеет права выдать по нему деньги. После получения нового паспорта клиенту обязаны предоставить средства.

Третье основание относится к подозрениям в отмывании денег. Согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк может отказать в выдаче средств, если есть основания полагать, что они получены незаконно. Это особенно касается сумм свыше 600 тысяч рублей. Критерии подобных подозрений достаточно широки, что дает банкам возможность для отказа. Для подтверждения легальности средств клиент может представить документы, такие как справка 2НДФЛ, договор купли-продажи или выписки со счетов.

Также юрист отметил, что банк вправе отказать в выдаче наличных, если вклад оформлен на несовершеннолетнего. В этом случае для снятия средств потребуется разрешение органов опеки, даже если вклад открывали родители. Исключение составляет ситуация, когда подросток с 14 лет самостоятельно управлял своим вкладом — тогда он может получить деньги без дополнительного разрешения.

Кроме того, проблема может возникнуть при запросе крупной суммы наличными, если в отделении банка нет необходимого объема кассовых средств. В таком случае рекомендуется предупредить банк заранее, за два-три дня, чтобы подготовить требуемую сумму, что обычно оговаривается в условиях договора.