ВС РФ разъяснил, когда банки не вправе продавать задолженности клиентов коллекторам, но могут уступить долг родственнику самого должника

Высшая инстанция страны разбирала дело клиентки, чей кредитный долг был продан банком коллекторам. Последние затем начали активно воздействовать на женщину, используя угрозы в переписке и телефонных звонках. Подобные ситуации, к сожалению, не редкость: по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, 20,5% проблемных кредитов были уступлены банками коллекторам в первой половине текущего года, что означает, что каждый пятый проблемный заемщик может столкнуться с такой проблемой.

Верховный суд постановил, что переуступка банковских долгов физических лиц коллекторам возможна только в том случае, если это прямо предусмотрено договором между банком и заемщиком. Это требование, по мнению ВС, следует из Закона «О защите прав потребителей».

В рассматриваемом споре истица получила кредит в одном из региональных банков. После нескольких просрочек платежей, банк, войдя в структуру более крупного учреждения, передал ее долг коллекторам. Примечательно, что саму женщину о данной сделке не уведомили. К моменту обращения коллекторов в суд, ее задолженность выросла почти до миллиона рублей, причем значительная часть этой суммы — начисленные проценты.

Первоначальные судебные инстанции встали на сторону коллекторов, отклонив апелляцию клиентки. Суды посчитали, что согласие должницы на переуступку не требуется, поскольку «личность кредитора не имеет значения для исполнения обязательств по кредиту».

Однако Верховный суд, рассмотрев материалы дела, пришел к иному выводу. Судебная коллегия по гражданским делам подчеркнула, что передача долга должна быть согласована банком и клиентом и четко прописана в договоре. ВС сослался на Постановление Пленума № 17, согласно которому при уступке прав по кредитным договорам с физическими лицами необходимо руководствоваться Законом «О защите прав потребителей». Закон не предусматривает право банка передавать долг физического лица лицам, не имеющим лицензии на банковскую деятельность, таким как коллекторы, без предварительного согласия сторон в договоре. При этом, если бы женщина выразила согласие на продажу долга, например, своему родственнику, такая сделка была бы возможна.

Закон не запрещает передачу долгов физическим лицам. Как это осуществить, чтобы ваш доверенный человек смог выкупить задолженность по сниженной цене, можно узнать из этой статьи.

Дело, рассмотренное Верховным судом, было направлено на новое рассмотрение в апелляционный суд, который вынесет решение с учетом разъяснений высшей инстанции.