Добавь сайт в закладки нажми CTRL+D
Центральный банк России утвердил новые правила для коммерческих банков, которые теперь должны тщательно отслеживать операции с наличными, чтобы исключить возможность легализации преступных доходов.
На что обратят внимание банки
Финансовые организации должны особенно внимательно проверять внесение наличных на счета клиентов — как через кассу, так и через банкоматы. Новые правила акцентируют внимание на нескольких ключевых сценариях:
- Внесение наличных, превышающих доход клиента
Если сумма внесенных средств значительно превышает среднемесячный доход клиента, банк должен обратить внимание. Несоответствие может указывать на скрытые источники дохода, поэтому потребуются дополнительные проверки. - Погашение кредитов и займов наличными
Особое внимание уделяется ситуациям, когда клиент вносит деньги для закрытия долгов. Если происхождение средств вызывает сомнения или клиент относится к категории с повышенным риском, банк обязан выяснить источник этих денег. - Внесение наличных третьими лицами
Когда на счет клиента вносят деньги посторонние люди без явных связей с клиентом (родственные или деловые), это также считается подозрительной операцией. Такие случаи требуют тщательного расследования, чтобы исключить попытки обхода контроля. - Покупка иностранной валюты за наличные
Если происхождение наличных вызывает сомнения, банк должен провести детальный анализ операции и клиента.
Что банки могут требовать от клиентов
При выявлении хотя бы одного из вышеуказанных признаков финансовое учреждение обязано повысить уровень контроля. Это включает:
- проверку информации о клиенте и его деятельности;
- анализ связей с представителями, выгодоприобретателями и конечными бенефициарными владельцами;
- запрос дополнительных документов, подтверждающих законность происхождения денежных средств.
По данным «Российской газеты», банки вправе потребовать справки, контракты или другие подтверждающие документы, которые объясняют характер и цели операций.
Зачем это нужно
Цель новых требований — сделать финансовые потоки более прозрачными и сократить риски отмывания денег на территории России. Для клиентов это значит, что при внесении крупных сумм или необычных операций стоит заранее подготовить документы, подтверждающие легальность дохода, чтобы избежать задержек или дополнительных проверок, пишет источник.
Фото: sibkray.ru
Поделись видео:
