Теперь перевод денег друзьям и родным будет под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно стали привычным способом отправлять деньги друзьям, родственникам или оплачивать услуги.

Казалось бы, простая операция — и вдруг комментарий к платежу превращается в источник проблем. В России банки всё чаще блокируют счета клиентов из-за «неподходящих» подписей к переводам. Причина — ужесточение контроля по закону №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов: автоматические системы мгновенно реагируют на подозрительные слова.

Когда комментарий важен

Заполнять поле «сообщение получателю» необязательно, если деньги уходят знакомым или родственникам. Но при оплате услуг самозанятых, индивидуальных предпринимателей или официальных расчетах комментарий может сыграть роль доказательства в спорных ситуациях — например, при проверке налоговой или возврате долга. Даже простая фраза вроде «возврат» помогает банку понять цель перевода и избежать лишних вопросов.

Какие слова вызывают подозрение

Особое внимание систем вызывают стандартные формулировки вроде «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если переводы регулярные между физлицами. Банк может заподозрить скрытый бизнес и автоматически передать данные в налоговую.
Полный запрет распространяется на комментарии с намёками на:

• наркотики, оружие, азартные игры;
• криптовалюты и коррупцию;
• шутливые фразы вроде «откат за пятёрку», «на бомбу», «заложено на кладбище».

Даже безобидная шутка в 2025 году могла стать поводом для мгновенной блокировки счета.

Как безопасно подписывать переводы

• Собственные средства: «перевод собственных средств» или оставьте поле пустым.
• Друзья и родственники: «подарок», «помощь», «возврат долга».
• Оплата услуг: максимально конкретно — «аренда за сентябрь», «оплата ремонта по договору».
• Переводы по кредитам: обязательно указывайте ФИО заемщика и номер договора.

Чёткая и прямолинейная формулировка снижает риск подозрений и блокировки.

Что делать, если счет заблокировали

Не теряйте время: сразу связывайтесь с поддержкой банка, уточняйте причину и предоставляйте документы, подтверждающие законность перевода — это могут быть:

• контракт или договор;
• чек или квитанция;
• переписка с получателем.

Большинство случаев решается после проверки, и ограничения снимаются, если нарушения не подтверждаются, пишет источник.

Фото: sibkray.ru