Теперь перевод денег друзьям и родным будет под запретом: что лучше не писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно стали привычным способом отправлять деньги друзьям, родственникам или оплачивать услуги.

Но иногда простая подпись к платежу превращается в источник проблем. В России банки всё чаще блокируют счета клиентов из-за «неподходящих» комментариев. Причина — ужесточение контроля по закону №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов: автоматические системы мгновенно реагируют на подозрительные слова.

Когда комментарий действительно важен

Поле «сообщение получателю» не обязательно заполнять при переводе знакомым или родственникам. Зато при оплате услуг самозанятых, ИП или официальных расчетах комментарий может стать доказательством: например, при проверке налоговой или возврате денег. Даже простое слово «возврат» помогает банку понять цель перевода и избежать лишних вопросов.

Какие слова вызывают подозрение

Особое внимание автоматические системы уделяют стандартным фразам вроде «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если переводы регулярные между физлицами. Банк может заподозрить скрытый бизнес и передать данные в налоговую.

Полный запрет распространяется на комментарии с намёками на:

• наркотики, оружие, азартные игры;
• криптовалюту и коррупцию;
• шутливые фразы вроде «откат за пятёрку», «на бомбу», «заложено на кладбище».

Даже безобидная шутка в 2025 году могла стать поводом для мгновенной блокировки счета.

Как безопасно подписывать переводы

• Собственные средства: «перевод собственных средств» или оставьте поле пустым.
• Друзья и родственники: «подарок», «помощь», «возврат долга».
• Оплата услуг: максимально конкретно — «аренда за сентябрь», «оплата ремонта по договору».
• Переводы по кредитам: указывайте ФИО заемщика и номер договора.

Чёткая, прямолинейная формулировка снижает риск подозрений и блокировки.

Если счет заблокировали

• Сразу свяжитесь с поддержкой банка, уточните причину.
• Предоставьте документы, подтверждающие законность перевода:
  • контракт или договор;
  • чек или квитанцию;
  • переписку с получателем.

Большинство случаев решается после проверки, и ограничения снимаются, если нарушения не подтверждаются, пишет источник.

Фото: sibkray.ru