Сбербанк представил данные о стоимости обслуживания банковских карт на протяжении месяца

С 1 января 2025 года в российской финансовой системе произойдут значительные изменения: налоговые льготы по НДС для операций с банковскими картами будут отменены.

В дальнейшем выпуск, обслуживание и совершение транзакций по картам будут облагаться налогом на добавленную стоимость в полном объёме — 20% (вместо 22%, как ошибочно упомянуто в оригинальном тексте). Это решение изменит привычный порядок безналичных расчетов.

Суть изменений: что конкретно подорожает?

Отмена льготы затронет важнейшие технологические услуги, без которых невозможны безналичные расчёты:

• Эквайринг — сборы за приём карт в торговых точках.
• Процессинг — IT-поддержка платежей.
• Выпуск и перевыпуск пластиковых и виртуальных карт.
• СМС-уведомления о списаниях и поступлениях.
• Комиссии за межбанковские транзакции по картам.

При этом традиционные банковские услуги — открытие счетов, кассовое обслуживание, обмен валюты — останутся с льготным статусом и НДС не затронут.

Цепная реакция: кто и как заплатит больше?

Эти изменения запустят цепочку финансовых последствий для всех участников рынка.

1. Для банков — прямая нагрузка
   Дополнительные налоговые расходы сектора оцениваются в более 200 миллиардов рублей в год. Эти затраты банки будут стремиться перекрыть.
2. Для бизнеса — увеличение операционных затрат
   Рост цен на эквайринг станет практически неизбежным. Для малого бизнеса с узкой маржой это будет ощутимым ударом. В результате возможен рост цен на товары и услуги или скрытое стимулирование наличного расчёта.
3. Для владельцев карт — эпоха щедрых бонусов под угрозой
   Банкам станет экономически невыгодно поддерживать прибыльные программы лояльности за свой счёт. Наиболее вероятные сценарии:
   • Снижение кэшбэка и миль в массовом сегменте.
   • Повышение тарифов на обслуживание премиальных карт.
   • Снижение процентной ставки на остаток по карточным счетам.
   • Усложнение условий для получения повышенных бонусов.

Прогнозы аналитиков: плавное, но неизбежное удорожание

Эксперты согласны, что изменения будут поступательными, а не резкими.

• «Банки не будут мгновенно пересматривать все тарифы, — говорит финансовый аналитик Михаил Королёв. — Они будут действовать выборочно, чтобы не отпугнуть клиентов. Первые под оптимизацию попадут убыточные продукты и нишевые программы».
• «Конечный потребитель ощутит изменения не в платёжках, а на кассе, — считает экономист Елена Савина. — Когда себестоимость эквайринга для кофеен, доставок и небольших магазинов возрастёт, эти затраты неизбежно отразятся на ценах товаров».

Стратегия для клиентов: как адаптироваться?

1. Проведите аудит карт — оцените, какие карты вы действительно используете, а какие просто занимают место в кошельке с платным обслуживанием.
2. Сравните новые тарифы — в первом квартале 2025 года внимательно изучите обновлённые условия по вашим картам. Возможно, будет выгоднее перейти на пакет услуг или более простой тариф.
3. Не спешите закрывать премиум-карты — сначала посчитайте: даже с возможным снижением кэшбэка и увеличением платы, годовая выгода от страховок, скидок на путешествия или повышенного кэшбэка в любимых категориях может компенсировать затраты.
4. Рассмотрите альтернативы — обратите внимание на другие способы расчёта: банковские переводы по номеру счёта (не облагаются новым НДС), кэшбэк-сервисы или карты с бесплатным обслуживанием, которые банки могут активно предлагать.

Итог

Налоговая реформа не приведёт к катастрофическому увеличению цен или исчезновению карт, но завершит эпоху их «золотого века». Безналичные платежи останутся удобными, но станут немного менее выгодными. Главный урок для потребителя — привыкнуть к тому, что за удобство и бонусы придётся платить немного больше, либо напрямую, либо через общий рост цен