Сбербанк попытался взыскать долг с дочери умершего заемщика, не воспользовавшись страхованием, и сначала получил поддержку судов

При получении кредита банк обязал клиента оформить полис страхования жизни и здоровья. Однако после смерти заёмщика Сбербанк не стал обращаться за страховой выплатой, а предъявил претензии напрямую наследнице умершего.

Из материалов дела следует, что банк требовал с женщины более 400 тысяч рублей — остаток долга и проценты. История началась в 2015 году: мужчина оформил в Сбербанке кредит на 381 тысячу рублей сроком на 58 месяцев под 22,55% годовых и одновременно застраховал жизнь. Через год он скончался, не успев погасить заём.

В суд банк подал только в 2020 году — с иском к единственной наследнице, дочери покойного. В Сбербанке объяснили задержку тем, что несколько лет искали правопреемника. При этом всё это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Пятигорский городской суд Ставропольского края удовлетворил иск, а апелляция и кассация оставили это решение в силе. Суды исходили из того, что наследница отвечает по долгам отца, и фактически проигнорировали договор страхования, посчитав его не относящимся к спору о взыскании долга.

Верховный суд РФ занял иную позицию. Он указал, что заёмщик застраховал свою жизнь при получении кредита, а выгодоприобретателем по договору был указан банк. Следовательно, в случае смерти клиента долг должен был быть погашен за счёт страховой выплаты.

Высшая инстанция подчеркнула: если банк как профессиональный участник знает о страховке, но не предпринимает шагов для получения страхового возмещения, а вместо этого требует долг с наследника, суд обязан проверить правомерность таких действий. Иначе страхование жизни как способ обеспечения обязательств теряет смысл.

Верховный суд отменил решения нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 19 апреля 2022 г. № 19-КГ22-2-К5).

При повторном рассмотрении Пятигорский городской суд отказал Сбербанку в иске и освободил дочь умершего заёмщика от перешедших к ней по наследству долговых обязательств, учтя условия договора страхования в соответствии с позицией Верховного суда.