С 29 января Россию включили в список стран с высоким риском отмывания денег

Европейская комиссия 9 января 2026 года приняла решение о включении России в перечень стран с «серьезными стратегическими недостатками» в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT).

Решение оформлено в виде делегированного регламента и вступает в силу 29 января 2026 года. Оно будет применяться во всех странах Европейского союза.

Что означает включение России в список высокого риска

Речь идет не о санкциях и не о прямом запрете финансовых операций. Однако с 29 января все банки и другие финансовые организации в ЕС будут обязаны применять Enhanced Due Diligence (EDD) — усиленную проверку — ко всем отношениям и операциям, имеющим российскую привязку.

На практике это означает многократное усложнение обслуживания клиентов и проведения транзакций.

Какие проверки обязаны будут проводить банки

В рамках EDD банки должны:

• проводить углубленный мониторинг операций;
• запрашивать подтверждение источников доходов и средств;
• проверять цепочки владения и конечных бенефициаров;
• оценивать экономический смысл каждой операции;
• постоянно пересматривать уровень риска клиента.

Важно: формально это не запрет на обслуживание, но для банков такие клиенты становятся высокорисковыми, а значит — дорогими и потенциально опасными с точки зрения регуляторных штрафов.

Кого это может затронуть

С высокой вероятностью усиленные проверки коснутся:

• любых транзакций, связанных с Россией;
• компаний с российскими бенефициарами или партнерами;
• граждан России, включая тех, кто постоянно проживает в ЕС и имеет ВНЖ или ПМЖ;
• лиц, родившихся в России, даже при наличии другого гражданства — как дополнительного риск-фактора.

На практике банки часто используют гражданство и место рождения как элементы риск-оценки. Уже известны кейсы, когда клиентам с паспортами третьих стран отказывали в обслуживании из-за места рождения в РФ.

Почему возможны отказы даже без прямой связи с Россией

Европейские стандарты AML/CFT часто применяются шире территории ЕС. Банки третьих стран, работающие с европейскими платежными системами или имеющие лицензии в ЕС, нередко распространяют эти требования на всех клиентов, чтобы минимизировать регуляторные риски.

Поэтому ужесточение подходов возможно не только в странах Евросоюза, но и в банках за его пределами.

Что делать клиентам и бизнесу

Эксперты рекомендуют заранее подготовиться к усилению проверок:

• иметь разумный запас наличных на случай временных блокировок;
• распределить средства между разными счетами и банками;
• по возможности заранее завершить крупные планируемые переводы;
• актуализировать анкетные данные во всех банковских аккаунтах;
• быть готовыми к задержкам платежей из-за проверок;
• заранее собрать документы: контракты, пейслипы, налоговые декларации, банковские выписки, документы о продаже активов, дивидендах, дарениях и наследстве, структуру владения бизнесом;
• оперативно реагировать на запросы банков и предоставлять информацию без задержек.

Включение России в список стран высокого риска — это не мгновенный коллапс банковского обслуживания, но серьезное системное ужесточение. Для многих клиентов и компаний финансовые операции станут сложнее, медленнее и требовательнее к документам.

Масштаб последствий пока сложно оценить, но ясно одно: банковский комплаенс в отношении россиян и российских связей станет значительно строже.

Материал носит информационный характер и не является юридической или финансовой консультацией.