Добавь сайт в закладки нажми CTRL+D
Банки все чаще накладывают блокировку на счета по новым регламентам ЦБ: какие переводы находятся под особым контролем и как действовать, чтобы избежать заморозки
С начала 2025 года в России в рамках борьбы с финансовыми преступлениями банки временно ограничили от 2 до 3 миллионов карт и счетов граждан. Такие цифры, как указывает «Коммерсантъ», озвучивают участники рынка. Для сравнения: ранее ежемесячно под ограничения попадало около 330 тысяч операций.
Резкий прирост связан с тем, что с 1 января банки в два раза расширили критерии для выявления подозрительных операций и усилили автоматизацию антифрод-систем.
Массовые блокировки и ошибки алгоритмов
Эксперты подчеркивают, что системы выявления подозрительных операций изначально настроены предельно строго — так, чтобы ни одна потенциально мошенническая транзакция не осталась незамеченной.
На финансовых форумах с начала года зафиксировано множество жалоб на необоснованные блокировки карт и счетов физических лиц из-за ошибок алгоритмов.
Клиенты часто не понимают, почему их переводы оказались под ограничениями, а счета заблокированы. Банки, в свою очередь, советуют обращаться за разъяснениями в Банк России.
По мнению специалистов, в ближайшие полгода количество блокировок будет лишь увеличиваться и начнет снижаться только тогда, когда банки научатся правильно применять новые критерии.
Переводы «самому себе» под особым контролем
Российские банки все чаще останавливают переводы и задают дополнительные вопросы, включая операции между собственными счетами, сообщила «Газете.Ru» финансист, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
«Кроме того, в текущей практике у многих банков под автоматический контроль попадают переводы от 200 тыс. рублей и выше, даже если деньги переводятся между собственными счетами клиента. Для людей это кажется абсурдным, но для банков такая логика понятна: именно такие операции чаще всего используются в мошеннических схемах», — отметила она.
По словам Кузнецовой, в таких случаях банк «не ищет виноватых, он ищет риск».
«Алгоритм не знает, кто вы и зачем переводите деньги. Он воспринимает лишь цифры, частоту операций, суммы и аномальное поведение по счету», — пояснила финансист.
Она подчеркнула, что крупные переводы без истории, резкие движения средств и операции после длительного перерыва система воспринимает как возможные признаки мошенничества.
Почему поведение клиента становится критичным
Как уже сообщалось, российские банки стали чаще задавать дополнительные вопросы по операциям, запрашивать родственные связи при переводах и приостанавливать переводы — в том числе переводы «самому себе».
При этом наибольший риск блокировок, по словам Кузнецовой, связан не с суммами, а с реакцией клиента.
«Когда банк задает вопросы, многие начинают нервничать, раздражаться, спорить, доказывать “я имею право”, повышать тон или писать эмоциональные сообщения», — пояснила эксперт.
Как добавила финансист, банку важно не только содержание ответа, но и ощущение, что клиент контролирует ситуацию.
«Если банк допусит мысль, что операция может быть мошеннической, включается самый жесткий режим. Счет блокируется, операции останавливаются, начинается длительная проверка», — сказала она.
Формально средства можно перевести в другой банк, но на практике процесс может затянуться на неопределенный срок.
Финансист призвала отвечать на запросы спокойно и по существу.
«Вы просто подтверждаете, что осознанно переводите свои деньги и понимаете, что делаете — кратко, логично и по делу», — отметила Кузнецова, добавив, что дополнительные вопросы — это «не шаг к блокировке, а наоборот, возможность ее избежать».
Советы экспертов: как избежать блокировки
С 1 января 2026 года под контроль попадут крупные переводы по СБП от 200 тыс. рублей в адрес получателей, с которыми у клиента не было операций не менее шести месяцев. Также будут учитываться смена номера телефона, изменение параметров устройства и данные операторов связи.
Финансовый аналитик, преподаватель Института международных экономических связей Юлиана Сорокина порекомендовала использовать подтвержденную идентификацию и заранее информировать банк о крупных операциях.
«Если ваша карта привязана к профилю в банке, убедитесь, что все данные указаны корректно. Это уменьшит риск ошибочной блокировки», — сказала она.
Она также посоветовала россиянам не прибегать к сторонним сервисам для анонимных банковских операций и не делиться конфиденциальной информацией с посторонними.
Начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев отметил, что «нельзя совершать цепочку переводов себе от себя, а затем незнакомцу», а также менять номер телефона перед крупными операциями.
По его словам, важно указывать назначение платежа, иначе регулярные переводы могут восприниматься как попытка скрыть доход.
Эксперты единодушны во мнении, что при блокировке главное — быстро обратиться в банк и подтвердить легальность операции.
«Если банк заблокировал ваш перевод, не паникуйте. Свяжитесь со службой поддержки, уточните причины и подтвердите легальность операции», — подчеркнула Сорокина.
Экономист Игорь Балынин, в свою очередь, порекомендовал при затяжных блокировках обращаться в отделение банка с паспортом или отправлять жалобу в ЦБ.
Поделись видео:
