С 1 января 2026 года правила ужесточаются: крупные переводы как для себя, так и для других будут подвергаться проверке

С 1 января 2026 года начинают действовать новые нормы Банка России, направленные на борьбу с мошенническими операциями.

Список признаков несанкционированного перевода средств был увеличен с текущих до 12 критериев, среди которых два специфических для операций с цифровым рублем.

Основные изменения:

1. Цепочка переводов через СБП
   • Перевод на себя ≥200 000 рублей через СБП
   • Следующий перевод получателю, с которым не было операций в последние 6 месяцев
2. Расширенные базы данных
   • Получатель включен в базу данных Банка России о случаях несанкционированных переводов
   • Наличие получателя в ГИС противодействия киберпреступлениям
3. Поведенческие аномалии
   • Использование нового устройства для осуществления перевода
   • Операции в необычное время или нехарактерные суммы
   • Серии из 5+ подряд операций
   • Увеличение времени обработки запроса в банкомате
4. Кибербезопасность
   • Обнаружение вредоносного программного обеспечения
   • Смена номера телефона в банковском кабинете за 48 часов до перевода
   • Изменение настроек устройства
5. Коммуникационные риски
   • Нестандартные телефонные разговоры с банком
   • Подозрительные сообщения в мессенджерах/email
   • Массовая рассылка СМС, включая сообщения от государственных служб
6. Подозрительные схемы
   • Попытка внесения наличных с использованием цифровой карты в течение 24 часов после трансграничного перевода >100 000 руб.

Важно: Перевод считается несанкционированным не только в случае отсутствия согласия клиента, но и при получении согласия обманным способом или путем злоупотребления доверием.

Новые инициативы позволят кредитным организациям быстрее выявлять и блокировать подозрительные операции, обеспечивая дополнительную защиту средств граждан. Финансовым учреждениям рекомендовано адаптировать свои системы мониторинга к новым требованиям до конца 2025 года