Почему стоит в январе изъять средства с накопительных счетов — мнения экспертов

С начала этого года многие финансовые учреждения вносят изменения, которые остаются вне поля зрения клиентов.

Условия по накопительным счетам постепенно становятся более строгими: прекращаются рекламные инициативы, снижаются процентные ставки, а лимиты для получения повышенного дохода уменьшаются. В результате средства, которые мы считали надежно защищёнными, могут незаметно терять свою покупательную способность. Январь — это оптимальное время, чтобы проверить, действительно ли ваш счёт так выгоден, как вам кажется.

Что происходит с вашими процентами?

После новогодних праздников ставки падают. В январе банки часто пересматривают свои предложения. Специальные новогодние акции завершаются, а проценты по накопительным счетам возвращаются к стандартным, более низким уровням. Многие из нас продолжают полагаться на первоначальные данные из рекламы или условия, которые действовали при открытии счёта, и не замечают изменений. Фактическая доходность зачастую оказывается значительно ниже ожидаемой.

Вас могут ограничивать, даже если это не так очевидно. Внешняя гибкость — возможность пополнения и снятия без ограничений — иногда скрывает подводные камни:

• Максимальная ставка применяется только к определённой сумме, например, до 300 000 рублей.
• Средства, превышающие этот лимит, приносят минимальный доход.
• Повышенная ставка может действовать ограниченное время, например, в течение первых трёх месяцев.
• Банк вправе изменить условия, уведомляя вас через личный кабинет или смс, которые легко пропустить.

Почему не рекомендуется хранить все средства в одном месте?

Если все ваши сбережения сосредоточены на одном накопительном счёте, это влечёт за собой несколько рисков. Ваша доходность полностью зависит от политики одного банка. Легкий доступ к крупной сумме может привести к незапланированным расходам. Однако самое главное — низкие проценты часто не покрывают инфляцию, и деньги постепенно теряют свою ценность.

Пошаговый план на январь

В данный момент выделите время для финансового аудита.

1. Изучите информацию. Откройте в приложении банка или договоре актуальные условия вашего счёта, а не ту рекламу, на которую вы когда-то полагались. Уточните точную ставку, лимиты и срок действия бонусов.
2. Сравните. Узнайте, какие проценты предлагают сейчас другие банки. Обратите внимание не только на рекламную цифру, но и на условия её получения.
3. Рассмотрите альтернативы. Изучите другие инструменты для сохранения и приумножения своих средств.

Куда можно перевести средства?

Для тех, кто ценит стабильность:

• Срочные вклады на 6–12 месяцев с фиксированной и понятной ставкой.
• Облигации федерального займа (ОФЗ), доход по которым известен заранее.
• Накопительные счета в других банках, где ещё действуют выгодные условия.

Чтобы уменьшить риски:

• Разделите капитал между двумя-тремя финансовыми учреждениями.
• Рассмотрите индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налогового вычета.
• Часть средств, эквивалентную 3–6 месяцам расходов, оставьте на накопительном счёте для непредвиденных нужд.

Почему важно принять решение именно сейчас?

В январе банки уже установили новые тарифы на год, а финансовые планы большинства людей всё ещё в стадии формирования. Это предоставляет вам возможность спокойно, без спешки, всё обдумать и пересмотреть структуру своих накоплений. Не позволяйте деньгам оставаться в инструменте, который приносит выгоду в первую очередь банку. Заставьте свои средства работать на вас