Новые лимиты: как банки будут выдавать кредиты и ипотеку

Банк России решил сохранить ключевой инструмент стабилизации — национальную антициклическую надбавку, действующую с прошлого года. Одновременно регулятор уточнил правила кредитования для отдельных категорий заёмщиков на второй квартал 2026 года, чтобы снизить риски для банков, сохранив доступность кредитов для граждан и компаний.

Новые лимиты: как банки будут выдавать кредиты и ипотеку

С вами Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и финансовый эксперт с опытом более 10 лет. Присоединяйтесь к моему сообществу во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей о финансах, пенсиях, долгах и кредитах.

Ипотека: старые лимиты и новые возможности

Для ипотечных кредитов на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах установлены вложенные макропруденциальные лимиты, при этом прежние надбавки остаются в силе. По данным ЦБ, действующие с июля 2025 года ограничения уже помогли сократить долю наиболее рискованных кредитов:

• В IV квартале 2025 года лишь 4% ипотек выдавались заёмщикам с долговой нагрузкой выше 80% (в 2024 году — 11%).

• Кредиты с минимальным первоначальным взносом (до 20%) снизились до 1% против 8% годом ранее.

Таким образом, банки смогут выдать больше безопасных кредитов, одновременно сокращая долю рискованных сделок. По прогнозу регулятора, 89% новых ипотечных кредитов не подпадут под макропруденциальные надбавки, что делает систему гибкой, но остаётся строгой там, где это необходимо.

Жёстче с рисками: индивидуальное жильё и нецелевые кредиты

Банк России также ужесточил лимиты по ипотеке для индивидуального жилищного строительства и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Цель — минимизировать выдачу максимально рискованных займов.

Для необеспеченных потребительских кредитов, автокредитов и займов под залог авто надбавки остаются прежними, но количественные лимиты становятся более гибкими — банкам дают больше свободы при сохранении контроля над рисками.

Крупные компании под наблюдением

Макропруденциальные требования к корпоративным кредитам в иностранной валюте оставлены без изменений. Национальная антициклическая надбавка (0,5%) также сохраняется.

Однако внимание регулятора сосредоточено на крупных компаниях с высокой долговой нагрузкой. По данным Банка России, они планируют ускоренно наращивать долги, что может повысить риски для банковского сектора. Чтобы снизить эту угрозу, с марта 2026 года надбавка на прирост долга таких компаний увеличится с 60% до 100%.

Цель меры — не допустить, чтобы компании попали в «долговую ловушку», а банки могли аккуратно планировать капитал для покрытия потенциальных рисков. По оценкам ЦБ, к концу года макропруденциальный буфер может достичь около 200 млрд рублей.