Не дай заблокировать свою карту: важные предупреждения для россиян об онлайн-переводах

Поле для комментария при переводе с карты на карту многими воспринимается как формальность, однако на самом деле это важный элемент, который банки внимательно анализируют.

Юрист Александр Хаминский поясняет, что автоматический анализ комментариев — это часть выполнения требований законодательства о борьбе с отмыванием доходов.

Почему банки обращают внимание на ваши комментарии?

Все кредитные учреждения обязаны следить за подозрительными транзакциями. Не только сумма, частота и получатели, но и текст в поле «Назначение платежа» или «Сообщение получателю» проходит проверку. Даже если вы указываете это «для себя», система может воспринять вашу фразу как признак коммерческой деятельности.

Какие слова могут привести к блокировке?

Риск возрастает, если в комментарии присутствуют прямые указания на денежные отношения:

• «оплата товара» / «за товар»
• «предоплата заказ №…»
• «услуги ремонта»
• «арендная плата»
• «за работу»
• «счёт»

Такие формулировки могут быть расценены как использование личного счёта в коммерческих целях, что нарушает правила большинства банков.

Статистика и тенденции

По данным Ассоциации российских банков, каждая пятая операция перевода между физическими лицами подвергается дополнительной проверке. В 2024 году количество временных блокировок, связанных с текстом комментариев, возросло примерно на 15%.

Практические советы: как избежать блокировки перевода

1. Не добавляйте лишнюю информацию — для переводов родственникам, друзьям или на свои счета часто достаточно оставить поле пустым
2. Используйте нейтральные формулировки — например, «на день рождения», «за ужин», «возврат долга»
3. Не указывайте номера заказов, договоров или счетов — это прямой сигнал для автоматической системы
4. Для деловых расчетов используйте расчетный счет — это законно и избавит от лишних вопросов со стороны банка
5. Уточняйте детали через другие каналы — если необходимо объяснить назначение платежа, сделайте это через мессенджер или звонок

Что делать, если операция уже заблокирована?

• Не паникуйте — чаще всего это временная мера
• Обратитесь в службу поддержки банка для уточнения причины
• Будьте готовы объяснить происхождение средств или назначение платежа (например, показать переписку, чеки)
• При систематических блокировках рассмотрите возможность открытия расчетного счета для коммерческих операций

Банки не стремятся усложнять жизнь своим клиентам — их задача заключается в соблюдении законодательства. Применение простых мер предосторожности при совершении переводов поможет избежать задержек и ненужных обращений в службу поддержки