Названы суммы переводов, которые считаются банками подозрительными: даже «безобидная» операция может насторожить

В России каждая банковская организация обязана следить за финансовыми потоками своих клиентов — это требование антиотмывочного законодательства.

Но как именно банки решают, какие переводы считать подозрительными?

Главный ориентир — сумма. Если клиент переводит или получает более 600 тысяч рублей, операция автоматически попадает под контроль. Но это не единственный фильтр.

Финансовые организации также анализируют:

• ежедневные транзакции — от 100 тысяч рублей и выше;
• месячные суммы — если они превышают миллион рублей.

Такой мониторинг помогает вовремя заметить возможные схемы по обналичиванию, отмыванию денег или незаконному обороту средств.

Внутренние правила: у каждого банка свои

Помимо предписаний Центробанка, у каждой кредитной организации есть собственная система оценки рисков. Это значит, что даже переводы на меньшие суммы, например менее 100 тысяч рублей в день, могут вызвать интерес службы безопасности.

Аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина отмечает:

«Признаки подозрительной операции могут варьироваться в зависимости от ситуации».

То есть важен не только размер перевода, но и контекст. Один и тот же перевод для разных клиентов может быть воспринят по-разному.

Какие операции чаще всего вызывают вопросы

Банки не ограничиваются проверкой суммы. Они изучают характер и частоту операций, а также поведение клиента.
Вот несколько примеров, когда могут появиться подозрения:

• Многочисленные переводы за короткий срок. Более 30 операций в день — тревожный сигнал.
• Слишком большое количество получателей. Если за сутки деньги отправляются десяти и более людям, а за месяц — свыше пятидесяти, система может отметить клиента как «рискового».
• Скоростные транзакции. Если между поступлением средств и их переводом проходит меньше минуты, это может выглядеть как схема автоматического обнала.
• Необычное использование карты. Если по ней нет оплат за мобильную связь, ЖКХ или другие повседневные услуги, но идут регулярные переводы — банк может счесть это подозрительным.

Почему система так устроена

На первый взгляд, кажется, что банки перестраховываются. Но контроль за такими операциями — не прихоть. Он помогает отсеивать теневые схемы, защищать клиентов от мошенников и выполнять международные требования по финансовой безопасности.

При этом важно понимать: если ваша активность прозрачна и объяснима, поводов для беспокойства нет. Главное — не игнорировать запросы банка, если он попросит подтвердить источник доходов или цель перевода, пишет источник.

Фото: sibkray.ru