Когда разблокируют счета и карты после банкротства: сроки и разъяснения банков

Одна из обязанностей должника после возбуждения банкротства — сдать все банковские карты финансовому управляющему. Распоряжаться деньгами с них будет невозможно, так как банк заблокирует все операции. После завершения процедуры банкротства порядок разблокировки будет определяться внутренними документами и правилами банков. На практике, часто выносят отказы из-за нежелания обслуживать клиентов, списавших долги через банкротство.

В чем проблема с блокировками карт при банкротстве

Судьба банковских карт и счетов отличается для судебного и внесудебного банкротства. Если процедура проходит через арбитраж, действует статья 213.25 Закона № 127-ФЗ:

• в течение 1 дня после введения процедуры реализации должник обязан сдать управляющему все карты (дебетовые, кредитные)
• управляющий уведомляет банк о блокировке всех операций по картам
• поступающие средства будут переводить на специальный счет, где формируется конкурсная масса
• должнику могут открыть отдельный счет, на который будут перечислять прожиточный минимум и выплаты, защищенные от кредиторов

На время внесудебного банкротства карты не блокируют. Но если на них поступают доходы, не защищенные от взыскания, то об этом нужно уведомить МФЦ (в течение 5 дней). Далее дело прекратят с передачей материалов в арбитражный суд. Соответственно, возникнет обязанность сдать карты.

После завершения банкротства с должника снимают все ограничения. Он может распоряжаться деньгами, поступающими на счета и карты. Для этого сначала нужно добиться отмены блокировок, введенных банками. Сделать это не всегда легко, а зачастую клиентам еще и отказывают в обслуживании.

Как и в какой срок разблокируют дебетовые карты после банкротства

Далеко не факт, что ранее сданные дебетовые карты вообще разблокируют. Это зависит от правил обслуживания клиентов, утвержденных конкретным банком. Вот два примера:

• на сайте Сбера указано, что разблокировка счетов осуществляется в течение 1 дня, а карт в течение 5 дней после решения о завершении банкротства
• в разъяснениях от Райффайзен банка сказано, что счета разблокируют в течение 1 дня, тогда как с карт ограничения не снимут вообще (но можно получить их заново)

В целом, если банк не заявляет о невозможности разблокировки, доступ к картам восстанавливают в течение 3-5 дней.

Основанием для разблокировки станет сообщение на «Федресурсе» о завершении банкротства. Публикацию после вынесения судебного акта делают не сразу (на практике, спустя 7-14 дней, причем многое зависит от активности управляющего). Поэтому не стоит ожидать, что блокировки отменят мгновенно.

Банкроту могут вообще отказать в разблокировке или переоформлении карт. Это законно на основании статьи 846 ГК РФ. Ей предусмотрена обязанность банка заключить договор на открытие счета (к которому привязывают любую карту). Еще в статье есть пояснение, что отказ может быть вызван отсутствием возможности принять на обслуживание. Банки пользуются этим, чтобы избавиться от ненадежных клиентов со статусом банкрота. Отказ можно попытаться оспорить через ЦБ РФ. Но проще и быстрее будет обращение в другой банк, который может согласиться на открытие нового счета и выпуск карты.

Разблокируют ли кредитные карты после банкротства

После банкротства должника освобождают от обязательств по кредитным картам. По этой причине блокировки не снимают, а клиенту отказывают в обслуживании. Получить новую кредитку можно только в теории, хотя Закон № 127-ФЗ не предусматривает подобного запрета. При подаче заявки нужно указывать о пройденном банкротстве в течение 5 лет. Но любой банк и сам проверит эту информацию через «Федресурс».