Как нотариусы теперь вместо судей взыскивают долги с граждан через исполнительную надпись

В последнее время всё чаще должники по кредитам обращаются с вопросами об исполнительной надписи нотариуса. Многие искренне недоумевают: почему долг взыскивает не суд, а нотариус? Возникает логичный вопрос — законно ли это вообще?

Суть исполнительной надписи в том, что кредитор получает возможность начать взыскание задолженности без судебного разбирательства. Поэтому, если банк или приставы требуют с вас деньги, а решения суда по делу не было, нередко это означает, что банк получил исполнительную надпись у нотариуса и запустил взыскание через приставов.

Почему банки всё чаще выбирают этот способ

В последние годы кредиторы всё активнее уходят от классических исков. Вместо этого они используют либо судебный приказ, либо нотариальную надпись.

Причины простые — обычный суд может длиться месяцами, и там судья может применить срок исковой давности к части платежей, может снизить неустойку и штрафы. А вот судебный приказ или нотариальная надпись позволяют получить документ для взыскания значительно быстрее, без участия должника и без спора по существу. Именно поэтому внесудебные способы стали для банков и коллекторов особенно удобными.

Есть ли в договоре согласие на нотариальную надпись?

В старых кредитных договорах (особенно заключённых несколько лет назад) пункта о нотариальной надписи часто не было. Массово включать такую оговорку банки начали примерно с 2020 года. Да и добавить это условие в типовой договор кредитору несложно — обычно оно «спрятано» среди других формулировок, чтобы клиент не придал значения. На практике многие подписывают договор, не вчитываясь в детали. Сейчас подобная оговорка встречается почти во всех новых кредитных договорах, и банки всё чаще используют этот механизм.

Кроме того, кредиторы нередко пытаются включить согласие на нотариальную надпись через дополнительные соглашения к уже действующим договорам — например, при реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Такие документы особенно важно читать внимательно.

Если в вашем договоре есть пункт о возможности взыскания через исполнительную надпись, то подпись под договором обычно расценивается как согласие на внесудебное взыскание. А значит, при просрочке банк, скорее всего, воспользуется этим вариантом.

Сложности оспаривания: территориальный нюанс

Отменить нотариальную надпись, как правило, проще, чем судебное решение, но сложнее, чем судебный приказ. Сложность часто кроется в том, что банки обращаются к нотариусу по своему месту нахождения, а не по месту проживания должника. Это экономит банку время и расходы, а должнику добавляет неудобств. По закону заявление в суд подаётся по месту нахождения нотариуса — и если нотариус, условно, в Москве, а должник во Владивостоке, это может быть дорого и хлопотно.

Что обязан сделать нотариус и банк (и что часто нарушается)

При обращении за исполнительной надписью должны соблюдаться ключевые требования:

1. Банк обязан минимум за 14 дней письменно уведомить должника, что собирается обратиться к нотариусу.

2. Банк должен предоставить нотариусу документы, подтверждающие задолженность, и корректный расчёт суммы.

3. Нотариус взыскивает только то, что допустимо: как правило, речь о сумме долга и процентах, но штрафы и неустойки нотариус взыскивать не должен. Если банк хочет взыскать неустойку — ему дорога в суд, где должник может спорить с размером и просить снизить.

4. Нотариус обязан в течение 3 дней уведомить должника, что надпись совершена, и направить расчёт суммы взыскания.

Если какое-то из этих условий нарушено, у должника появляются основания требовать отмены надписи через суд.

Когда суд отменяет исполнительную надпись

Суды обычно встают на сторону должника, если установлено, например:

• что в договоре нет пункта о согласии на взыскание по нотариальной надписи;

• что должника не уведомили о совершении надписи;

• что нотариус сделал надпись без подтверждения того, что банк заранее (за 14 дней) предупреждал должника;

• что банк взыскал через нотариуса лишнюю сумму (ошибка в расчёте основного долга или процентов).

Сроки и восстановление пропущенного срока

На оспаривание исполнительной надписи даётся 10 дней с момента, когда вы узнали о нотариальном действии (письмо нотариуса, постановление пристава о возбуждении производства, арест счёта и т.п.).

Если срок пропущен, можно подать ходатайство о восстановлении срока. В большинстве случаев суды восстанавливают его достаточно лояльно — особенно если есть понятные причины:

• вы фактически живёте не по адресу регистрации и не получали письма;

• уведомления шли на старый адрес из кредитного договора;

• вы узнали о взыскании только от пристава или банка;

• есть путаница в реквизитах (например, разные номера надписи в базе ФССП и в нотариальных документах), из-за чего вы не могли вовремя идентифицировать документ.

На практике нотариусы нередко уведомляют граждан о своих действиях формально, а письма могут уходить не туда, где реально проживает должник — адрес нотариус получает от кредитора, а кредитору не всегда выгодно, чтобы должник узнал всё вовремя.

Если вы узнали о надписи внезапно (например, со счёта списали деньги или пристав возбудил производство), а уведомлений не было — стоит обращаться в суд с заявлением об отмене и одновременно просить восстановить срок.

Последствия отмены: возврат всего взысканного

Чем дольше надпись действует, тем выше риск активных действий приставов: арест счетов, списания, запрет регистрационных действий, арест имущества и т.д. Важно и другое: после отмены исполнительной надписи исполнительное производство прекращается, а всё, что кредитор успел взыскать, подлежит возврату (по смыслу это похоже на «поворот исполнения»).