Изменения в законодательстве о потребительском кредитовании: что должны знать заемщики и кредиторы

В 2025 году российское законодательство в области потребительского кредитования претерпит ряд значительных изменений. Эти нововведения затронут как заемщиков, так и кредиторов, формируя новые условия работы финансового рынка.

Отмена лимита полной стоимости кредита (ПСК)

С 1 января по 31 марта 2025 года ЦБ отменяет ограничение ПСК по всем потребительским кредитам, включая кредитные карты и займы микрофинансовых организаций. ПСК учитывает все расходы на обслуживание кредита: проценты, комиссии и прочие платежи.

До сих пор ограничение на ПСК защищало заемщиков от завышенных ставок. Однако рост ключевой ставки до 21% в 2024 году и изменение рыночных условий сделали дальнейшее применение лимитов затруднительным. По мнению экспертов, временная отмена ПСК сделает потребительский кредит доступнее, особенно для высокорисковых клиентов. Однако это увеличит нагрузку на заемщиков, так как банки смогут устанавливать более высокие ставки.

Важно отметить, что ограничения ПСК сохранятся для микрозаймов на небольшие суммы, чтобы защитить наиболее уязвимые категории заемщиков.

Лимиты на переводы без открытия счета

С мая 2025 года вводится лимит на переводы через популярные сервисы без открытия счета. Теперь в рамках упрощенной идентификации можно будет перевести не более 100 тысяч рублей за раз. Более крупные суммы потребуют прохождения полной идентификации в финансовой организации.

Нововведение направлено на борьбу с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности. Ограничение затронет пользователей сервисов вроде «Золотой Короны», «Юнистрима» и аналогичных.

Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года граждане смогут подать заявление через «Госуслуги» на запрет заключения договоров потребительского займа. Это поможет защитить себя от мошеннических действий и дисциплинировать личные финансы.

Отменить самозапрет можно в любой момент, а с сентября 2025 года его можно будет оформить и в многофункциональных центрах. Важно, что запрет не распространяется на использование уже выданных кредитных карт.

Введение цифрового рубля

С 1 июля 2025 года крупнейшие банки обязаны обеспечить операции с цифровым рублем. Внедрение этой технологии расширит финансовые возможности граждан и бизнеса, включая оплату товаров и услуг через универсальный QR-код.

Последствия для заемщиков и кредиторов

Для заемщиков главные риски связаны с удорожанием кредитов из-за временной отмены лимита ПСК. При этом доступ к кредитным продуктам для некоторых категорий клиентов расширится.

Для кредиторов нововведения означают усиление контроля и необходимость адаптации к новым условиям. Например, банки должны будут пересмотреть свои подходы к идентификации клиентов и управлению рисками.

Что делать заемщикам?

1. Анализировать предложения. Сравнивайте условия разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
2. Брать кредиты осознанно. Необходимо учитывать свою финансовую нагрузку, особенно в условиях высокой ключевой ставки.
3. Изучать нововведения. Понимание изменений поможет избежать неприятных сюрпризов, например, дополнительных процедур при крупных переводах.

***

В 2025 году законодательные изменения затронут важнейшие аспекты потребительского кредитования. Для заемщиков это время требует повышенной финансовой осмотрительности, а для кредиторов — гибкости в адаптации к новым правилам. Грамотное использование новых возможностей и знание ключевых изменений помогут обеим сторонам минимизировать риски и извлечь максимум выгоды в обновленных условиях рынка.