Банки отказывают гражданам в снятии денег со вкладов: в чём дело

В последнее время россияне всё чаще сталкиваются с отказами банков возвращать средства со своих вкладов.

Об этом рассказала кандидат юридических наук Ирина Сивакова.

По её словам, рост жалоб клиентов связан с увеличением случаев снятия крупных сумм. При этом Центробанк за последние месяцы не выпускал новых указаний, регулирующих эту сферу, что позволяет предположить: проблемы возникают не из-за новых правил, а из-за усиленного внутреннего контроля самих банков.

Почему банки отказывают

Банкам поручено отслеживать движение средств клиентов. Такая мера введена для борьбы с отмыванием незаконных доходов. Если банк заподозрит, что на депозите оказались «сомнительные» деньги, он вправе приостановить закрытие счёта.

В процессе проверки организация оценивает вклад по более чем 100 признакам, установленным Центробанком. Кроме того, банк может добавлять свои критерии и требовать от клиента документы, подтверждающие законное происхождение средств: договоры, справки, декларации и иные бумаги.

Если заявитель не предоставит необходимые документы, счёт останется открытым. Судебные иски в таких ситуациях обычно не помогают — практика показывает, что судебные коллегии чаще встают на сторону банка. Это закреплено и постановлением Верховного суда, подтверждающим право финансовой организации приостанавливать выдачу денег при подозрениях на незаконное происхождение средств.

Сложности при переводе вкладов

Многие вкладчики закрывают один счёт и открывают новый, желая воспользоваться более выгодными условиями. После отмены комиссий за переводы между своими счетами в разных банках процесс стал проще. Но это не исключает риска столкнуться с проблемами при снятии или переводе средств.

Как защитить свои деньги

Эксперт рекомендует заранее подготовиться к возможным трудностям:

• Собирайте документы: декларации о доходах, договоры купли-продажи, справки и другие бумаги, подтверждающие легальность средств.
• Запрашивайте справку о закрытии счёта в старом банке — она может пригодиться при дальнейшем подтверждении своих действий.
• Сохраняйте все подтверждающие бумаги при переводе депозита в другой банк.

Эти меры помогут доказать законность ваших средств и избежать отказов при снятии наличных или переводе денег, пишет источник.

Фото: sibkray.ru